Die drei Bausteine im Überblick
Jede Kfz-Versicherung setzt sich aus bis zu drei Schichten zusammen. Die Kfz-Haftpflicht ist Pflicht und reguliert Schäden bei Dritten – am eigenen Auto zahlt sie nie. Erst die Kasko schützt dein Fahrzeug: die Teilkasko gegen äußere Einflüsse, die Vollkasko zusätzlich gegen selbstverschuldete Schäden.
Der Leistungsvergleich in einer Tabelle
| Schadenart | Haftpflicht | Teilkasko | Vollkasko |
|---|---|---|---|
| Schäden bei Dritten (Personen/Sachen) | ✔ | ✔ | ✔ |
| Diebstahl & Einbruchdiebstahl | — | ✔ | ✔ |
| Glasbruch (Scheiben) | — | ✔ | ✔ |
| Wildunfall | — | ✔ | ✔ |
| Sturm, Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung | — | ✔ | ✔ |
| Marderbiss | — | ✔ | ✔ |
| Kurzschluss-Folgeschäden | — | je nach Tarif | je nach Tarif |
| Selbstverschuldeter Unfall am eigenen Auto | — | — | ✔ |
| Vandalismus & Fahrerflucht Dritter | — | — | ✔ |
Verkürzt dargestellt – die konkreten Leistungen regelt der jeweilige Tarif (AKB). Besonders bei „je nach Tarif“ lohnt der Blick in die Bedingungen.
Welche Kasko lohnt sich wann?
Vollkasko – empfohlen bei:
- Neuwagen und Jahreswagen (hoher Wiederbeschaffungswert).
- Leasing- oder finanzierten Fahrzeugen – hier ist sie meist sogar Pflicht, oft inklusive GAP-Deckung.
- Gebrauchtwagen mit deutlichem Restwert (Faustregel: über ca. 10.000–15.000 €) oder wenn du auf das Auto angewiesen bist.
Teilkasko – empfohlen bei:
- Älteren Fahrzeugen mit mittlerem Restwert, bei denen die Vollkasko teurer ist als ihr Nutzen.
- Standorten mit höherem Risiko für Sturm, Wild oder Diebstahl – dann zahlt sich die Teilkasko besonders aus.
- Hohen SF-Klassen, wenn der Aufpreis zur Teilkasko nur gering ist – das variiert je nach Tarif deutlich.
Nur Haftpflicht – bedenken bei:
Fahrzeugen mit geringem Restwert (unter ca. 3.000–5.000 €), bei denen selbst ein Teilkasko-Schaden wirtschaftlich kaum ins Gewicht fiele. Bleib realistisch: Ohne Kasko trägst du jeden Schaden am eigenen Auto selbst.
Rechentrick: Vergleiche im Tarifrechner deine Variante einmal mit Teilkasko und einmal mit Vollkasko. Kostet der Aufpreis zur Vollkasko nur wenige Euro im Monat, ist sie bei jüngeren Fahrzeugen fast immer die bessere Wahl.
Die Selbstbeteiligung richtig wählen
Die Selbstbeteiligung (SB) ist dein Eigenanteil je Schaden. Üblich sind 150 € (Teilkasko) und 300–500 € (Vollkasko) – bewährt haben sich Kombinationen wie 150/500. Eine höhere SB senkt den Beitrag, lohnt sich aber nur, wenn du Kleinreparaturen locker selbst zahlen kannst.
Wichtig: Teilkasko-Schäden führen nicht zur Rückstufung deiner SF-Klasse – Vollkasko-Schäden dagegen schon. Genau deshalb ist der Rabattschutz-Baustein häufig sinnvoll.
Diese Zusatzbausteine sind ihr Geld wert
- Rabattschutz: Ein Vollkasko-Schaden pro Jahr ohne Rückstufung der SF-Klasse.
- Neupreis-/Neuwertentschädigung: Erstattet für junge Fahrzeuge (z. B. bis 24 Monate) den Neupreis statt des Zeitwerts.
- Schutzbrief: Pannen- und Unfallhilfe, Abschleppen, Ersatzwagen und Krankenrücktransport.
- GAP-Deckung (für Leasing/Finanzierung): Schließt die Lücke zwischen Zeitwert und Restleasingbetrag.
- Mallorca-Police: Erhöht den Haftpflichtschutz beim Mietwagen im Ausland auf dein heimisches Niveau.
