SF-Klassen verstehen – und deinen Rabatt berechnen

Grundlagen: Was ist die SF-Klasse?

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) bildet deine unfallfreien Jahre als Versicherungsnehmer ab. Jedes Jahr ohne regulierten Schaden stuft dich automatisch eine Klasse nach oben – und jede höhere Klasse bedeutet einen niedrigeren Beitragssatz, also mehr Rabatt auf den Grundbeitrag.

Wichtig zu wissen: Dein Rabatt wird getrennt in zwei Konten geführt – SF-H für die Haftpflicht und SF-K für die Vollkasko. Wer lange nur haftpflichtversichert war, startet in der Vollkasko trotzdem bei null. Und: Die Klasse gehört dir als Person, nicht deinem Auto – beim Wechsel nimmst du sie mit.

Unser interaktiver SF-Rechner

Trage deine schadenfreien Jahre und deinen Grundbeitrag ein – der Rechner zeigt dir sofort Klasse, typischen Beitragssatz und geschätzten Jahresbeitrag. Er läuft komplett lokal in deinem Browser: Es werden keine Daten übertragen oder gespeichert.

Typische Beitragssätze im Überblick

Ausgangspunkt ist immer der Grundbeitrag (100 %). Dein tatsächlicher Jahresbeitrag ergibt sich aus Grundbeitrag × Beitragssatz:

* Richtwerte ohne Gewähr – die Beitragssätze variieren je nach Versicherer und Tarif deutlich.

Rückstufung nach einem Schaden

Ein regulierter Haftpflicht- oder Vollkasko-Schaden wirft dich um mehrere Klassen zurück – typische Tabellen sehen vor: aus SF 10 wird SF 4, aus SF 20 wird SF 14. Teilkasko-Schäden (Diebstahl, Glas, Wild, Elementar) lösen keine Rückstufung aus.

• Rabattschutz-Baustein: Ein Schaden pro Kalenderjahr ohne Rückstufung – lohnt sich ab mittleren SF-Klassen.
• Kleinschaden-Rückkauf: Meldest du einen kleinen Schaden und zahlst ihn kurzfristig selbst zurück, bleibt deine Einstufung erhalten (Frist im Tarif beachten, oft 6 Monate).
• Daumenregel: Faustformel – liegen die Mehrbeiträge durch die Rückstufung über ca. 5 Jahre über den Reparaturkosten, lohnt der Rückkauf.

SF-Jahre übertragen und verschenken

Schadenfreie Jahre sind flexibler, als viele denken:

• Versicherer wechseln: Die SF-Jahre werden elektronisch vom alten zum neuen Anbieter übertragen – meist automatisch nach Abschluss.
• Auf nahe Angehörige: Eltern können Jahre auf Kinder verschenken, wenn das Kind das Fahrzeug schon länger gefahren ist. Verschenkt wird nur bis zur eigenen Klasse – und die Übertragung ist unwiderruflich.
• Ehepartner/Eingetragene Lebenspartner: Übertragungen untereinander sind standardmäßig möglich.
• Zweitwagen: Für das zweite Auto derselben Person gibt es oft eine Sondereinstufung (z. B. SF ½), abhängig von der Klasse des Erstwagens.
• Stilllegung: Bei längerer Fahrpause bleibt die Klasse je nach Gesellschaft mehrere Jahre erhalten (üblich: bis zu 7–10 Jahre) – vor Wiederzulassung nachfragen.

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